Thị trường lãi suất ngày 18/8 ghi nhận diễn biến đáng chú ý khi VCBNeo đảo chiều giảm mạnh lãi suất huy động chỉ vài ngày sau khi tăng ở nhiều kỳ hạn. Mức điều chỉnh cao nhất lên tới 0,8 điểm phần trăm, đưa lãi suất trực tuyến các kỳ hạn dài trở lại 7%/năm. Trong khi đó, mặt bằng lãi suất tại nhiều ngân hàng khác tiếp tục được duy trì.
Động thái đáng chú ý nhất trên thị trường tiền gửi ngày 18/8 đến từ VCBNeo.
Sau khi điều chỉnh tăng mạnh lãi suất huy động ở nhiều kỳ hạn trong những ngày trước, ngân hàng này vừa đưa biểu lãi suất trở lại mức 7%/năm đối với tiền gửi trực tuyến từ 6-60 tháng.
Cụ thể, khách hàng gửi tiền online kỳ hạn 6-11 tháng hiện nhận lãi suất 7%/năm, giảm 0,5 điểm phần trăm so với mức trước đó.
Đối với các kỳ hạn 12-60 tháng, mức giảm lên tới 0,8 điểm phần trăm, cũng đưa lãi suất về 7%/năm.
Đây là một trong những mức điều chỉnh đáng chú ý nhất trên thị trường trong ngày, đặc biệt bởi thời gian giữa hai lần thay đổi khá ngắn.
Không chỉ biểu lãi suất trực tuyến, VCBNeo còn giảm lãi suất đối với sản phẩm tiền gửi “Vạn Phát Lộc” tại quầy.
Mức giảm là 0,1 điểm phần trăm, đưa lãi suất tiền gửi kỳ hạn 12-60 tháng xuống 6,9%/năm.
Trong khi đó, các kỳ hạn ngắn hơn không thay đổi. Tiền gửi kỳ hạn 1-5 tháng tiếp tục hưởng lãi suất 4,75%/năm, còn kỳ hạn 6-11 tháng được niêm yết ở mức 6,5%/năm.
Biểu lãi suất này cũng được áp dụng cho sản phẩm tiết kiệm linh hoạt của ngân hàng.
Trong khi VCBNeo có động thái điều chỉnh mạnh, lãi suất huy động tại nhóm ngân hàng lớn nhìn chung không thay đổi.
Ngày 18/8, Agribank, BIDV, Vietcombank và VietinBank cùng niêm yết lãi suất tiền gửi trực tuyến kỳ hạn 3 tháng ở mức 4,75%/năm.
Đối với kỳ hạn 6 và 9 tháng, mức lãi suất của cả bốn ngân hàng là 6,6%/năm.
Ở kỳ hạn 12 và 18 tháng, lãi suất được niêm yết ở mức 6,8%/năm.
Như vậy, nhóm ngân hàng thương mại nhà nước vẫn duy trì mặt bằng tương đối đồng nhất, trong khi một số ngân hàng thương mại cổ phần có mức lãi suất cao hơn đáng kể ở các kỳ hạn trung và dài.
Bảng lãi suất ngày 18/8 cho thấy một số ngân hàng vẫn đang áp dụng mức lãi suất cao ở các kỳ hạn dài.
Chẳng hạn, ACB niêm yết lãi suất 7,8%/năm ở kỳ hạn 12 tháng, trong khi kỳ hạn 6 tháng là 7,6%/năm và 9 tháng 7,7%/năm.
LPBank áp dụng mức 7,2%/năm cho kỳ hạn 12 tháng và 7,15%/năm cho kỳ hạn 18 tháng.
Saigonbank niêm yết 7,2%/năm cho tiền gửi 12 tháng và 7%/năm ở kỳ hạn 18 tháng.
Trong khi đó, MBV áp dụng mức 7%/năm cho cả kỳ hạn 6, 9, 12 và 18 tháng.
Điều này cho thấy dù có ngân hàng vừa giảm lãi suất, mặt bằng huy động trên toàn hệ thống vẫn có sự phân hóa khá rõ.
Điểm đáng quan tâm trong diễn biến lần này không chỉ nằm ở con số 0,8 điểm phần trăm mà còn ở thời điểm điều chỉnh.
VCBNeo vừa tăng lãi suất ở nhiều kỳ hạn nhưng sau đó nhanh chóng đưa mức niêm yết trở lại 7%/năm. Điều này cho thấy biểu lãi suất huy động có thể được các ngân hàng điều chỉnh linh hoạt theo nhu cầu vốn và diễn biến nguồn tiền trong từng thời điểm.
Việc giảm mạnh ở kỳ hạn 12-60 tháng cũng giúp ngân hàng thu hẹp mức lãi suất cao đã được áp dụng trước đó.
Từ góc độ người gửi tiền, đây là tín hiệu cho thấy không nên chỉ nhìn vào một mức lãi suất được quảng bá tại một thời điểm. Biểu lãi suất có thể thay đổi khá nhanh, đặc biệt ở nhóm ngân hàng đang cạnh tranh mạnh về huy động vốn.
Mức lãi suất niêm yết không phải lúc nào cũng là mức mà mọi khoản tiền gửi đều được hưởng.
Khách hàng cần kiểm tra hình thức gửi tiền, kỳ hạn, phương thức gửi trực tuyến hay tại quầy, cũng như các điều kiện liên quan nếu ngân hàng áp dụng mức lãi suất khác nhau theo từng sản phẩm.
Đặc biệt, với những khoản tiền lớn, chênh lệch vài phần mười điểm phần trăm có thể tạo ra khoản tiền lãi đáng kể trong thời gian dài.
Ví dụ, với khoản tiền gửi 1 tỷ đồng, chênh lệch 0,8 điểm phần trăm/năm tương đương khoảng 8 triệu đồng tiền lãi mỗi năm, nếu các điều kiện tính lãi và thời gian gửi tương ứng.
Vì vậy, người gửi tiền nên so sánh cả lãi suất, kỳ hạn và điều kiện tất toán trước khi lựa chọn.
Bảng niêm yết ngày 18/8 cho thấy khoảng cách giữa các ngân hàng khá lớn.
Trong khi nhóm Agribank, BIDV, Vietcombank và VietinBank duy trì mức 6,8%/năm cho kỳ hạn 12 và 18 tháng, một số ngân hàng khác đưa lãi suất lên trên 7%/năm.
Ở chiều ngược lại, một số ngân hàng có mức lãi suất thấp hơn đáng kể. Chẳng hạn, SCB niêm yết 3,7%/năm cho kỳ hạn 12 tháng và 3,9%/năm cho kỳ hạn 18 tháng.
Khoảng cách này khiến việc lựa chọn ngân hàng và kỳ hạn có ảnh hưởng lớn đến hiệu quả khoản tiền nhàn rỗi.
Động thái của VCBNeo cho thấy thị trường lãi suất vẫn chưa hoàn toàn ổn định.
Các ngân hàng có thể điều chỉnh biểu lãi suất tùy theo nhu cầu huy động vốn, thanh khoản và kế hoạch kinh doanh từng giai đoạn. Vì vậy, việc một ngân hàng tăng lãi suất không đồng nghĩa toàn thị trường sẽ đồng loạt tăng theo.
Ngược lại, một ngân hàng giảm lãi suất mạnh cũng chưa đủ để khẳng định mặt bằng chung đang bước vào một chu kỳ giảm.
Diễn biến cần được theo dõi qua nhiều phiên liên tiếp để nhận diện xu hướng rõ hơn.
Lãi suất huy động và lãi suất cho vay có mối liên hệ nhất định, dù không phải lúc nào cũng thay đổi cùng tốc độ.
Nếu mặt bằng huy động giảm ổn định trong thời gian dài, chi phí vốn của ngân hàng có thể chịu tác động theo hướng thuận lợi hơn. Tuy nhiên, lãi suất cho vay còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác như loại khoản vay, mức độ rủi ro, thời gian vay và chính sách từng ngân hàng.
Do đó, người đang có nhu cầu vay vốn không nên chỉ dựa vào một phiên giảm lãi suất tiền gửi để kỳ vọng lãi vay sẽ giảm tương ứng.
