Trong cuộc đua đưa stablecoins đến quầy thanh toán

Bà Jess Houlgrave, CEO của WalletConnect, cho biết thanh toán bằng stablecoin đang chuyển dần từ các quy trình chủ yếu diễn ra trên nền tảng trực tuyến sang môi trường bán lẻ vật lý. Theo bà, dù thay đổi này có vẻ “tinh tế” ở bề mặt, nhưng có thể tác động căn bản đến cách doanh nghiệp đánh giá chi phí, tốc độ và trải nghiệm khách hàng tại điểm thanh toán.

Trong nhiều năm, triển vọng thanh toán bằng tiền mã hóa chủ yếu gắn với các kênh trực tuyến như thương mại điện tử, nền tảng giao dịch và hệ sinh thái bản địa kỹ thuật số. Tuy nhiên, bà Houlgrave nhấn mạnh rằng hoạt động bán lẻ diễn ra trực tiếp đang chiếm tỷ trọng lớn ở nhiều quốc gia, có nơi lên tới 80%, qua đó cho thấy vai trò quan trọng của yếu tố vật lý.

Thách thức về độ trễ và vận hành tại quầy

Bà Houlgrave cho rằng những gì hoạt động tốt trên môi trường trực tuyến không phải lúc nào cũng chuyển hóa trơn tru sang quầy thanh toán. Trong thương mại điện tử, độ trễ vài giây có thể được chấp nhận do người dùng đang chờ tải trang hoặc điền biểu mẫu. Ngược lại, tại cửa hàng, các thanh toán cần được xử lý trong vài giây, hàng đợi di chuyển nhanh và quy trình tuân thủ không làm gián đoạn luồng khách hàng.

WalletConnect cho biết đang phối hợp với iMin để giải quyết thách thức này, thông qua việc tích hợp thanh toán stablecoin lên thiết bị POS thông minh, được công bố vào ngày 21 tháng 4.

Triết lý “trừu tượng hóa” để người bán không phải học thêm

Mục tiêu được bà Houlgrave nêu rõ là người bán hàng không cần quan tâm người thanh toán dùng tiền kỹ thuật số hay không, tương tự cách các mạng thẻ vận hành. Bà so sánh rằng hệ thống thanh toán hiệu quả là hệ thống “che giấu” độ phức tạp phía sau các giao diện quen thuộc.

Theo đó, dù khách hàng chạm điện thoại, quét mã QR hay sử dụng ví phần cứng, trải nghiệm cần đồng nhất. Bà Houlgrave nhấn mạnh: người vận hành tại cửa hàng không cần học về chuỗi và token.

Việc triển khai cũng phải phù hợp với thói quen thanh toán khác nhau giữa các thị trường. Có nơi chạm để thanh toán phổ biến, trong khi một số thị trường khác lại ưu tiên mã QR. Thách thức vì vậy không phải áp đặt hành vi mới, mà là tích hợp crypto vào các thói quen hiện có.

Giới hạn dữ liệu và cách chuyển gánh nặng sang ví

Một ràng buộc lớn trong thanh toán crypto tại bán lẻ vật lý là thiếu không gian cho các giao diện tuân thủ. Khác với trực tuyến, nơi người bán có thể thu thập dữ liệu khách hàng rộng rãi, môi trường tại cửa hàng hạn chế cho các bước tuân thủ.

Bà Houlgrave cho biết WalletConnect tập trung “di chuyển một số dữ liệu thu thập được vào giao diện ví”, nhằm tiếp tục tạo ra các luồng thanh toán tuân thủ ngay cả khi không có đủ không gian trên giao diện người bán.

Trong cách tiếp cận này, gánh nặng được chuyển từ người bán sang ví của người dùng, bao gồm nhúng nhận diện, tuân thủ và xác thực trực tiếp vào thiết bị của khách hàng. Bà Houlgrave cho rằng thay đổi kiến trúc này có thể là chìa khóa để làm cho tiền mã hóa khả thi trong bán lẻ vật lý mà không làm chậm giao dịch.

Tuân thủ và tính liên tục vận hành

Bà Houlgrave nhấn mạnh tuân thủ là chủ đề hàng đầu, và người bán muốn thấy rằng việc tích hợp được xây dựng ngay từ đầu với trọng tâm tuân thủ.

Ở góc độ vận hành, bà cũng đề cập đến yêu cầu “tính liên tục” sau khi bật tính năng thanh toán. Theo đó, thanh toán crypto không nên làm gián đoạn các quy trình hiện có như đào tạo nhân sự, kế toán và xử lý hoàn tiền.

Bà cho biết tầm nhìn là đảm bảo tính dự đoán trong triển khai end-to-end, để về lâu dài, thanh toán stablecoin “trông và cảm giác” giống như các phương thức thanh toán khác.

Áp lực chi phí và chiến lược “merchant ready”

Theo nội dung bài viết, thời điểm đẩy mạnh thanh toán stablecoin tại điểm bán không phải ngẫu nhiên. Các nhà bán lẻ đang chịu áp lực từ chi phí thanh toán tăng, đặc biệt trong cửa hàng, nơi các khoản như xử lý tiền mặt và phí trao đổi thẻ (card interchange fees) có thể cộng dồn.

Bà Houlgrave cho biết có nhiều cấu trúc chi phí khác nhau trong thanh toán tại cửa hàng, bao gồm cả xử lý tiền mặt, và điều này thường khiến người bán quan tâm đến khả năng giảm chi phí.

Đồng thời, việc mở rộng bất kỳ phương thức thanh toán nào cần “phương trình hai phía”: mức độ chấp nhận của người bán và mức độ sử dụng của người tiêu dùng. Bà nhấn mạnh tầm quan trọng của việc sẵn sàng từ phía người bán (“merchant ready”).

Phối hợp với hệ sinh thái phần cứng và hướng tới tích hợp dễ thay thế

Để giảm ma sát tại thời điểm triển khai, các đối tác với nhà sản xuất thiết bị đầu cuối (terminal manufacturers) đóng vai trò quan trọng. Chiến lược là tích hợp chức năng stablecoin vào hệ sinh thái phần cứng hiện có.

Bà Houlgrave mô tả hướng tiếp cận: “gặp gỡ người bán nơi họ đang ở”, và nhấn mạnh rằng đa số người bán muốn chấp nhận crypto theo cách tương thích với hệ thống thanh toán hiện tại, không cần thiết bị hay terminal mới. Mục tiêu là “một công tắc chuyển đổi” dễ dàng.

Thông tin về WalletConnect

Jess Houlgrave là CEO của WalletConnect, một giao thức mã nguồn mở đóng vai trò cầu nối bảo mật, kết nối ví crypto với các ứng dụng phi tập trung trên nhiều blockchain khác nhau.