Nhu cầu chuyển giao cổ phần, sắp xếp quản trị doanh nghiệp và thừa kế tài sản tại các tập đoàn lớn đã diễn ra nhiều năm. Đến năm 2026, lĩnh vực quản lý gia sản thu hút sự chú ý khi nhiều ngân hàng và công ty tài chính bắt đầu tham gia.
Tài chính cá nhân của người Việt (gồm tiền gửi, tiền mặt, cổ phiếu và trái phiếu) đạt khoảng 360 tỷ USD vào cuối năm 2022. Với mức tăng trung bình 11% mỗi năm, tổng tài sản này dự kiến đạt khoảng 600 tỷ USD vào năm 2027, theo McKinsey.
Riêng khối lượng tài sản cần quản lý chuyên nghiệp ước tính tăng thêm từ 65 đến 75 tỷ USD trong giai đoạn này. Số liệu phản ánh tài sản cá nhân đang tăng và nhu cầu sử dụng dịch vụ quản lý tài sản bài bản cũng mở rộng.
Ở nhóm khách hàng siêu giàu, Knight Frank thống kê Việt Nam có 1.233 người sở hữu tài sản từ 30 triệu USD trở lên. Đến năm 2031, con số này dự báo đạt 1.960 người, tăng gần 60%. Việt Nam thuộc nhóm thị trường mới nổi có tốc độ tăng số lượng người siêu giàu nhanh.
Bà Nguyễn Thị Thu Hương, Cố vấn cấp cao FIDT, cho biết quy mô tài sản tư nhân tại Việt Nam tăng nhanh nhưng tỷ lệ dùng dịch vụ quản lý gia sản còn thấp. Khoảng chênh lệch này tạo ra dư địa phát triển cho ngành trong 5-10 năm tới.
Bà Hương cho rằng thị trường không chỉ tính riêng nhóm triệu phú hay tỷ phú, mà còn gồm tầng lớp khá giả, chủ doanh nghiệp và các gia đình có tài sản lớn. Khi lượng tài sản tăng, nhu cầu của khách hàng chuyển từ việc tìm kênh đầu tư sinh lời sang phân bổ tài sản, quản trị rủi ro, tối ưu thuế, hoạch định hưu trí và chuyển giao tài sản giữa các thế hệ.
Ông Đặng Trần Phục, Chủ tịch HĐQT AZfin Việt Nam, cho biết tài sản của giới giàu trước đây tập trung ở bất động sản và cổ phần doanh nghiệp. Khi tỷ lệ bất động sản quá cao, nhu cầu tìm các kênh tài chính khác để phân bổ tài sản sẽ tăng, thúc đẩy dịch vụ quản lý gia sản phát triển.
So với hai trung tâm tại châu Á là Singapore và Hong Kong (Trung Quốc), ngành quản lý gia sản tại Việt Nam đang ở giai đoạn đầu.
Hong Kong và Singapore có hệ sinh thái hoàn chỉnh gồm ngân hàng tư nhân, quỹ tín thác, văn phòng quản lý tài sản gia đình và các dịch vụ tư vấn thuế, thừa kế. Dữ liệu từ BCG cho thấy tài sản xuyên biên giới do Hong Kong quản lý đạt khoảng 2.900 tỷ USD vào năm 2025, vượt Thụy Sĩ để dẫn đầu thế giới.
Trong khi đó, McKinsey đánh giá mức độ thâm nhập của dịch vụ này tại Việt Nam vẫn thấp. Các sản phẩm hiện nay chủ yếu do ngân hàng hay công ty tài chính thiết kế sẵn, chưa xuất phát từ mục tiêu và cấu trúc tài sản riêng của từng khách hàng.
Bà Nguyễn Thị Thu Hương cho rằng: “Đây là khác biệt rất quan trọng”. Tuy nhiên, khoảng cách với các thị trường phát triển cho thấy thị trường Việt Nam còn nhiều không gian mở rộng.
Cuối năm 2025, Ngân hàng Quốc Dân (NCB) tuyển dụng nhân sự cho mảng quản lý gia sản. Đến năm 2026, LPBank định hướng phát triển mảng dịch vụ này cho khách hàng cao cấp.
Techcombank đào tạo đội ngũ quản lý gia sản theo tiêu chuẩn quốc tế. Sacombank bắt tay với Công ty Chứng khoán LPBS để phát triển các giải pháp tài chính cho khách hàng ưu tiên của hai bên.
Trên thị trường chứng khoán, khái niệm văn phòng quản lý gia sản gia đình (Family Office) xuất hiện khi thị trường hướng tới mốc nâng hạng lên nhóm mới nổi vào ngày 21/9. Báo cáo của UBS chỉ ra các Family Office trên thế giới đang giảm giữ tiền mặt và tăng đầu tư vào cổ phiếu.
Tại Việt Nam, số lượng tài khoản chứng khoán và tỷ lệ người dân sở hữu cổ phiếu tiếp tục tăng, cho thấy xu hướng chuyển dịch tài sản sang các kênh tài chính.
Ông Đặng Trần Phục nhận định: “Điều này cũng sẽ trở thành một động lực quan trọng để thị trường tài chính Việt Nam phát triển mạnh hơn trong tương lai. Khi đó, nguồn vốn trong nước có thể đóng vai trò ngày càng lớn, trong đó nhà đầu tư trong nước sẽ tham gia nhiều hơn và có khả năng thay thế một phần dòng vốn ngoại khi khối ngoại bán ra”.
Chủ tịch AZfin Việt Nam đặt vấn đề: "Toàn bộ tài sản của một gia đình nên được cấu trúc và quản lý để vừa bảo toàn, tăng trưởng, phục vụ các mục tiêu tài chính trong suốt cuộc đời, vừa có thể chuyển giao cho thế hệ tiếp theo một cách hiệu quả và phù hợp pháp luật?”.
Ngoài ra, việc hình thành Trung tâm tài chính quốc tế tại Việt Nam với chính sách linh hoạt sẽ hỗ trợ thu hút dòng vốn từ khách hàng quốc tế.
"With các cơ chế thông thoáng, ổn định, chúng ta sẽ thu hút được dòng vốn từ các khách hàng khắp nơi trên thế giới", ông Phục nói.
