Quy định tiền điện tử ở châu Phi định hình đẩy mạnh hoạt động của XRP Ripple trên toàn lục địa

Tám quốc gia châu Phi đang điều chỉnh khung pháp lý cho tiền mã hóa, trong đó Nam Phi, Nigeria và Kenya được nêu là các thị trường đi đầu. Song song, Ripple (XRP) mở rộng hoạt động liên quan đến stablecoin RLUSD và dịch vụ lưu ký trên nhiều quốc gia trong khu vực.

Diễn biến chính về quy định tiền mã hóa tại châu Phi

Nam Phi

Từ tháng 6/2023, các nhà cung cấp dịch vụ tài sản tiền mã hóa tại Nam Phi cần giấy phép từ FSCA. Nước này cũng áp dụng các yêu cầu Travel Rule của FATF, được mô tả là đưa hệ thống quản lý tiệm cận với các khu vực pháp lý lớn ở phương Tây.

Nigeria

Nigeria đã thông qua Đạo luật Đầu tư và Chứng khoán 2025, qua đó xếp tài sản số vào nhóm chứng khoán. Đồng thời, Ngân hàng Trung ương Nigeria được cho là đã đảo ngược lệnh cấm trước đây đối với các ngân hàng làm việc với các nhà cung cấp tiền mã hóa được cấp phép. Một dự án thí điểm giám sát AML cho các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo đang được triển khai.

Kenya

Kenya ký dự luật Nhà cung cấp Dịch vụ Tài sản Ảo thành luật vào tháng 10/2025. Theo nội dung được nêu, hoạt động quản lý và giám sát thuộc Ngân hàng Trung ương và Ủy ban Thị trường Vốn. Một cuộc tham vấn toàn quốc về cách triển khai quy định đang diễn ra.

Một số quốc gia khác

Mauritius vận hành theo VAITOS Act 2021, được mô tả là một trong các khuôn khổ pháp lý toàn diện sớm ở châu Phi. Ủy ban Dịch vụ Tài chính cấp phép cho VASPs theo nhiều mô hình như broker-dealer, lưu ký và thị trường; đồng thời ban hành hướng dẫn mới về stablecoin vào năm trước.

Ghana yêu cầu đăng ký VASP. Botswana, Namibia và Seychelles đã ban hành các chính sách đặc thù cho tiền mã hóa. Trong khi đó, Ethiopia, Ma-rốc, Rwanda, Tanzania và Uganda đang tích cực thăm dò khuôn khổ pháp lý.

Số liệu cho thấy vai trò ngày càng lớn của châu Phi

Theo nội dung được trích dẫn, châu Phi chiếm 70% thị trường tiền di động toàn cầu với quy mô 1 nghìn tỷ USD. Tại châu Phi hạ Sahara, tỷ lệ sở hữu tài khoản tiền di động của người trưởng thành đạt 40% vào năm 2024, tăng từ 27% năm 2021. Một phần ba trong số người dùng này không có khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính khác.

Về thanh toán xuyên biên giới, các giao dịch truyền thống được nêu là gặp khó khăn do thời gian xử lý kéo dài nhiều ngày và chi phí cao, ảnh hưởng đến các tuyến remittance giữa châu Phi, Trung Đông và châu Á. Stablecoin được đề cập như một lựa chọn thay thế, khi các doanh nghiệp trên lục địa ngày càng sử dụng cho thanh toán thương mại, quản lý quỹ và chuyển tiền xuyên biên giới.

Châu Phi hạ Sahara cũng được ghi nhận nhận hơn 205 tỷ USD giá trị on-chain trong giai đoạn từ tháng 7/2024 đến tháng 6/2025, tăng 52% so với cùng kỳ năm trước.

Ripple (XRP) và các bước mở rộng liên quan RLUSD

Nội dung cho biết Ripple đang định vị ở trung tâm của làn sóng quy định tại khu vực. Cụ thể, Ripple mở rộng tiếp cận RLUSD stablecoin thông qua các quan hệ đối tác với Chipper Cash, VALR và Yellow Card. Đồng thời, Ripple ký kết thỏa thuận lưu ký với Absa Bank.

Một thí điểm với Mercy Corps Ventures ở Kenya được nêu nhằm đẩy nhanh phân phối cứu trợ hạn hán. Ngoài ra, khảo sát năm 2026 của công ty được trích dẫn cho thấy 57% các lãnh đạo tài chính ưu tiên các đối tác cung cấp lưu ký, điều phối và tuân thủ như một gói dịch vụ—được liên hệ với đề nghị của Ripple trong thỏa thuận với Absa Bank.

Tác động và diễn biến tiếp theo

Việc hợp tác quy định xuyên biên giới đang được mô tả là xu hướng nổi bật. Khung pháp lý của Nam Phi, Nigeria và Kenya có thể đóng vai trò tham chiếu cho các thị trường nhỏ hơn, trong bối cảnh các sáng kiến fintech khu vực hướng tới sự hài hòa hóa.

Với nhà giao dịch theo dõi thị trường châu Phi, nội dung nêu rằng thứ hạng chấp nhận cao của Nigeria và Ethiopia gợi ý nhu cầu bán lẻ vẫn tiếp diễn bất chấp kết quả quy định. Câu hỏi được đặt ra là liệu dòng vốn đầu tư tổ chức có theo sau khi khuôn khổ được củng cố đến năm 2026 hay không.