Các nhà cho vay tiền điện tử chịu áp lực giám sát gia tăng khi California tham gia làn sóng thực thi

Nexo, nền tảng cho vay tiền điện tử, đang đối mặt với khoản phạt nửa triệu USD từ các cơ quan quản lý California do cấp hàng nghìn khoản vay mà không được cấp phép hợp lệ, làm dịu đi kế hoạch của công ty về việc khởi động lại hoạt động tại Hoa Kỳ. Sở DFI California đã phạt Nexo 500.000 USD sau khi phát hiện công ty đã cấp các khoản cho vay được bảo đảm bằng tiền điện tử cho hơn 5.456 người ở bang này mà không nhận được sự phê duyệt cần thiết trước đó. Cơ quan quản lý cho biết công ty cũng bỏ qua các bước cơ bản như kiểm tra khả năng thanh toán của người vay trước khi cho vay. Điều regulators đã phát hiện Vụ kiện thực thi nhắm vào một phần của Nexo có trụ sở ở Quần đảo Cayman mang tên Nexo Capital Inc. Các quan chức cho thấy công ty đã cấp cả khoản vay cá nhân và doanh nghiệp được bảo đảm bằng tiền điện tử từ ngày 26 tháng 7 năm 2018 đến ngày 22 tháng 11 năm 2022, tất cả trong khi hoạt động mà không có giấy phép hợp lệ của California. “Các chủ cho vay phải tuân theo luật và tránh cho vay rủi ro đe dọa người tiêu dùng—khoản vay được bảo đảm bằng tiền điện tử cũng không ngoại lệ,” theo lời KC Mohseni, người điều hành bộ phận tài chính của tiểu bang. Các cơ quan quản lý phát hiện Nexo không thèm xem xét người vay có tiền trả nợ hay không, nợ khác họ đang nợ, hoặc hồ sơ tín dụng của họ như thế nào. Đây là các kiểm tra chuẩn mà các tổ chức cho vay truyền thống phải thực hiện trước khi cho vay. Ngoài việc nộp phạt, Nexo phải chuyển toàn bộ tiền khách hàng California cho một công ty đối tác ở Hoa Kỳ được cấp phép hợp lệ trong vòng 150 ngày tới. Hình phạt diễn ra vào thời điểm tồi tệ đối với Nexo. Tập đoàn đã cho thấy ý định quay lại thị trường Mỹ nhưng hành động này làm dấy lên lo ngại về việc các vấn đề hiện có sẽ tiếp tục cản trở nỗ lực đó. Mặc dù hình phạt này là đối với các hành động trước đây, nó đến vào thời điểm các startup tiền điện tử đang tự hỏi liệu các cơ quan quản lý có đang mềm mỏng quan điểm hay không. California có ảnh hưởng lớn trong những lĩnh vực này. Đây là bang đông dân nhất nước Mỹ về quy mô dân số và hoạt động kinh tế, khiến nó trở thành thị trường quan trọng cho bất kỳ công ty nào cung cấp dịch vụ tài chính cho người tiêu dùng. Điều gì xảy ra ở California thường báo trước cách thức diễn ra trên toàn quốc. Trong thời gian các cơ quan quản lý xem xét, Nexo đã mở rộng kinh doanh cho vay được bảo đảm bằng tiền điện tử trước khi rút hoàn toàn khỏi thị trường Mỹ. Công ty rời đi khi các quan chức tiểu bang và liên bang tăng cường kiểm tra cách nó vận hành. Câu hỏi về tương lai của Nexo Gần đây Nexo không còn cung cấp các sản phẩm cho vay tiền điện tử truyền thống cho khách hàng Mỹ. Nó chỉ cung cấp các dịch vụ vay được bảo đảm bằng tiền điện tử cho người ngoài Hoa Kỳ, một thay đổi sau nhiều vụ va chạm với các cơ quan quản lý. Kadan Stadelmann, Giám đốc Công nghệ tại Komodo Platform, cho biết các kết quả nên khiến mọi người lo ngại. “Việc Nexo thất bại trong kiểm tra khả năng trả nợ cho hàng ngàn người hiển nhiên gợi lên những dấu hiệu đỏ về thiếu tuân thủ hệ thống, và người tiêu dùng nên lắng nghe những cảnh báo này,” ông lưu ý. Stadelmann nhấn mạnh rằng các quy định của California tập trung nhiều vào đảm bảo các khoản cho vay được bảo đảm bằng tài sản thế chấp để bảo vệ người vay khỏi việc vỡ nợ. Bang cũng có các biện pháp bảo vệ người vay mạnh mẽ nhằm ngăn ngừa lặp lại cuộc khủng hoảng tài chính 2008, nhưng trong thế giới tiền điện tử. Ông cũng đề cập rằng phương án giải quyết của Nexo, nơi các công ty không thừa nhận hay phủ nhận sai phạm, giúp các công ty tránh các vụ kiện cổ đông hoặc bị chặn cấp许可 trong tương lai. Tuy nhiên, ông cảnh báo công ty “có thể đối mặt với việc thừa nhận thêm, tăng phạt hoặc giám sát quản lý” khi các quan chức tiếp tục xem xét hồ sơ. “Các công ty tiền điện tử khác đã đối mặt với các khoản phạt quản lý tương tự, bao gồm FTX và Binance, và vẫn kinh doanh. Tại sao không phải Nexo?” Stadelmann hỏi. Hành động của California làm tăng danh sách các vấn đề quản lý của Nexo ở Mỹ và dấy lên những câu hỏi mới về việc các công ty có lịch sử tuân thủ khó khăn có thể quay trở lại, ngay cả khi các gió chính trị có vẻ đang chuyển hướng về tiền điện tử. Muốn đưa dự án của bạn đến với các bộ óc hàng đầu trong ngành tiền điện tử? Hãy giới thiệu nó trong báo cáo ngành sắp tới của chúng tôi, nơi dữ liệu gặp gỡ tác động.