Thẻ tín dụng là gì? Phân biệt thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng (Credit Card), là loại thẻ cho phép khách hàng thanh toán mà không cần có tiền trong thẻ. Đây chính là một hình thức vay tiền của ngân hàng để thanh toán trước và tới hạn thanh toán chủ thẻ có nhiệm vụ trả tiền đầy đủ cho ngân hàng. 

Nếu trả đầy đủ số tiền đã mượn vào trước ngày đến hạn thanh toán (được hiển thị trên sao kê hàng tháng) thì sẽ không bị tính lãi. Thường sẽ là 45 ngày, một số ngân hàng có thể là 55 ngày. Sau hạn thanh toán, số tiền dư nợ sẽ bị tính lãi suất theo quy định.

Có thể nói, thẻ tín dụng là phương thức thanh toán thông minh, một hình thức vay ngân hàng vô cùng ưu đãi so với các hình thức vay tiền khác.

Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán một cách vô cùng tiện lợi mà không cần mang tiền mặt. Nhất là khi đi du lịch, công tác ở nước ngoài mà không phải đổi ngoại tệ.

Có 2 loại thẻ tín dụng phổ biến hiện nay là thẻ nội địa và thẻ quốc tế:

• Thẻ tín dụng nội địa: Bạn chỉ có thể sử dụng thẻ này để thanh toán trong phạm vi quốc gia. 

• Thẻ tín dụng quốc tế: Bạn có thể thực hiện thanh toán cả trong nước lẫn ở nước ngoài với thẻ này.

Thẻ ghi nợ là gì?

Thẻ ghi nợ (debit card) là thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch trong phạm vi số tiền và hạn mức thấu chi trên tài khoản của chủ thẻ.

Có thể hiểu, thẻ ghi nợ là loại thẻ thanh toán dựa theo hình thức thực hiện giao dịch đúng với số tiền có trong tài khoản. Nếu còn đủ tiền tài khoản thì mới sử dụng thẻ để thanh toán. 

Có 2 loại thẻ ghi nợ phổ biến hiện nay là thẻ nội địa và thẻ quốc tế:

• Thẻ ghi nợ nội địa: Loại thẻ này chỉ để thanh toán cho các sản phẩm, dịch vụ ở phạm vi trong nước.
• Thẻ ghi nợ quốc tế: Thẻ ghi nợ quốc tế có thể để thanh toán các sản phẩm và dịch vụ cả trong nước và ngoài nước. Đây là công cụ tài chính đắc lực với những ai thường xuyên giao dịch trên phạm vi quốc tế. Thẻ ghi nợ quốc tế có 2 loại là thẻ Visa (là loại thẻ thanh toán trên nền tảng an toàn Verified by Visa. Thẻ này được thanh toán tại các điểm chấp nhận thẻ có logo Visa) và thẻ MasterCard (là loại thẻ giao dịch thông qua nền tảng thanh toán SecureCode. Thẻ này được thanh toán tại các điểm chấp nhận thẻ có logo MasterCard).

So sánh thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ

Bảng so sánh thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng dưới đây sẽ giúp bạn có cái nhìn tổng quan về đặc điểm của từng loại thẻ:

Ưu điểm và nhược điểm của thẻ ghi nợ

Ưu điểm

• Thẻ ghi nợ được đánh giá là loại thẻ có thủ tục làm thẻ đơn giản. Bạn chỉ cần mang căn cước công dân đến chi nhánh ngân hàng bạn chọn phát hành thẻ và làm theo hướng dẫn.
• Phí sử dụng của thẻ ghi nợ rất thấp, thông thường thẻ ghi nợ nội địa phí rút tiền tại cây ATM chỉ 1.000đ – 3.000đ. Với thẻ ghi nợ quốc tế phí rút tiền mặt khoảng 8.000đ – 10.000đ
• Thẻ ghi nợ có thể chuyển khoản. Bạn dễ dàng chuyển khoản cho người thân, bạn bè, đối tác bằng những thao tác nhanh chóng tại cây ATM hoặc qua phần mềm internet banking hoặc ứng dụng mobile banking.
• Bạn quản lý được chi tiêu thanh toán theo số tiền nộp vào tài khoản thẻ ghi nợ, điều này giúp bạn chủ động lên kế hoạch chi tiêu hợp lý so với các hình thức thanh toán tín dụng khác.

Nhược điểm

• Chủ thẻ phải lưu ý không mất mã Pin và mật khẩu khiến chủ thẻ dễ bị mất tiền oan vào các giao dịch xấu.
• Hạn chế của thẻ ghi nợ là rất ít chương trình ưu đãi và dịch vụ quà tặng từ ngân hàng 

Ưu điểm và nhược điểm của thẻ tín dụng 

Ưu điểm

• Bạn có thể kiểm soát thanh toán và chi tiêu hàng tháng dễ dàng. Mỗi tháng ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn sao kê chi tiêu, ngày nộp tiền... dựa vào đó khách hàng có thể chủ động cân đối tài chính cho khoảng thời gian tiếp theo.
• Hiện nay, nhằm bảo mật thông tin và phòng tránh rủi ro cho khách hàng khi dùng thẻ, đa số ngân hàng đều hướng tới áp dụng những công nghệ bảo mật tiên tiến. Nếu mất thẻ, bạn chỉ cần yêu cầu ngân hàng phát hành khóa tài khoản ngay lập tức qua một cuộc gọi. 
• Khách hàng sở hữu thẻ tín dụng được nhận nhiều ưu đãi, như tích điểm đổi quà, nhận giảm giá từ các đối tác củai ngân hàng. 
• Trong trường hợp khẩn cấp cần tiền mặt, thẻ tín dụng là cứu nguy cho người sử dụng thẻ. Đây là 1 cách vay/ứng tiền nhanh với chi phí phải chăng hơn so với các hình thức vay khác. Tuy nhiên việc rút tiền thẻ tín dụng chỉ nên thực hiện khi thực sự có nhu cầu cấp bách, bởi đây không phải tính năng chính của loại thẻ này.

Nhược điểm 

• Chủ thẻ tín dụng dễ bị rơi vào tình trạng nợ nần trong những lần “xoã” quá đà. Bởi vậy, trước khi quyết định mua một thứ gì đó bạn nên suy nghĩ về việc bảo đảm khả năng chi trả trong tương lai.
• Với mỗi lần rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, một số nhà băng sẽ áp dụng phí rút tiền. Không chỉ vậy, sau 45 ngày nếu không thanh toán đủ số nợ theo quy định, bạn sẽ phải chịu lãi suất tương đối cao, bởi vậy bạn phải có kế hoạch trong chi tiêu thật bài bản
• Thẻ tín dụng không có tính năng chuyển khoản. Đây là quy định nhằm bảo đảm cho việc kiểm soát dư nợ, tránh rủi ro gian lận tài chính và phòng trừ khả năng không thể trả nợ từ khách hàng.